Komplexní zdravotní pojištění je známým pojmem zejména pro ty, kteří chtějí přicestovat do České republiky na delší dobu, a to buď za účelem studia, práce či sloučení s rodinou. Při žádosti o vízum, popřípadě při žádosti o jeho prodloužení je vždy všemi pojišťovnami a zprostředkovateli doporučováno sjednání tohoto typu pojištění. Co však komplexní zdravotní péče pro cizince přesně pokrývá a lze jej srovnávat s naším veřejným zdravotním pojištěním? Tyto a související okolnosti vám dnes v tomto článku objasníme.
Co pokrývá komplexní zdravotní péče pro cizince
Komplexní zdravotní péče pro cizince pokrývá náklady na poskytnutou zdravotní péči a související asistenční služby. V rámci zdravotní péče lze obecně říci, že budou hrazeny jak akutní případy (tedy zlomeniny, úrazy, náhlé zhoršení zdravotního stavu apod.) tak i prevence, tedy preventivní prohlídky u lékaře a lékařem předepsané léky. Podmínkou proplacení v tomto případě je, že poskytnutá péče odpovídá péči, jež by se dostalo také občanovi v rámci veřejného systému zdravotnictví. Jedná se tedy o to, že komerční pojistkou nejsou propláceny různé nadstandardní služby, které by si musel hradit pojištěnec i v rámci veřejného pojištění.
Rozsah komplexní zdravotní péče pro cizince
Komplexní péče zahrnuje nezbytnou pohotovostní a záchrannou službu, lékařem indikovanou přepravu do jiného zdravotního zařízení, dále nezbytné stanovení diagnózy včetně souvisejících vyšetření. Zahrnuty jsou též nezbytné zdravotní výkony včetně použitých materiálů, prevence a dispenzární péče, a také nezbytná repatriace či přeprava tělesných ostatků pojištěného.
Limit pojistného plnění v rámci komplexní zdravotní péče pro cizince
Pojistný limit se u komplexního pojištění v závislosti na vybrané pojišťovně pohybuje od 60 000 EUR do 75 000 EUR a více, přičemž se jedná o maximální částku, kterou může pojišťovna poskytnout za jednu pojistnou událost.
Stomatologická péče
V rámci stomtologické péče může být pojišťovnou stanoven speciální limit na sjednané pojistné období do jehož výše budou stomatologické úkony propláceny. U pojišťovny Slavia a PVZP je tento limit stanoven na 5000 Kč na sjednané období, přičemž Slavia pojišťovna ve svých pojistných podmínkách přímo uvádí přehled hrazených stomatologických úkonů a výši, do které bude jednotlivý úkon pojišťovnou proplácen. Pojišťovna UNIQA má naopak v rámci komplexního pojištění jednotný limit 75 000 EUR, ze kterého je rovněž hrazena dentální péče. V tomto případě je pojišťovnou uváděno, že komplexní pojištění pokrývá jednou ročně preventivní prohlídku u stomatologa a dále akutní případy, kdy je nutné ošetření po úraze, odstranění bolesti či například zubní výplň.
Těhotenství v rámci komplexní zdravotní péče pro cizince
V případě, že je pojišťovaná cizinka těhotná, jsou dvě možné varianty jak v rámci komerčního pojištění postupovat:
Pojištěná osoba má již sjednáno komplexní zdravotní pojištění cizinců
V případě, že již byla sjednána komplexní pojistka a poté se za nějaký čas zjistilo, že je pojištěná osoba těhotná, je důležité zjistit, zdali splnila čekací dobu dané pojišťovny. Pokud k těhotenství došlo až po třech měsících ode dne počátku pojištění, bude se sjednaná komplexní pojistka vztahovat rovněž na vyšetření a zdravotní péči související s těhotenstvím pojištěné osoby. Dále je zde druhá čekací doba – 8 měsíců na porod, tedy pokud dojde k porodu po 8 měsících od počátku pojištění, bude se sjednaná pojistka vztahovat rovněž na porod. V jiných případech nejsou náklady na péči související s těhotenstvím a porodem v rámci této “standardní” pojistky propláceny. Při nesplnění čekacích dob může být východiskem též kontaktování pojišťovny, neboť pokud současná komplexní pojistka navazuje na předešlou komplexní pojistku (sjednanou u téže pojištovny pro tutéž osobu), může být čekací doba po dohodě s pojišťovnou zkrácena.
TIP: V případě tohoto postupu se sice ,,ušetří” peníze za sjednání specializované pojistky pro těhotné, avšak dejte si pozor na to, že z obvyklé komplexní pojistky není hrazena poporodní péče o novorozeně. Kámenem úrazu bývají právě poporodní komplikace, kdy každý den umístění novorozeněte do inkubátoru převýší jakékoliv dosavadní náklady.
Pojištěná osoba nemá sjednáno pojištění nebo nesplnila čekací doby
V takovém případě je nutné sjednat speciální komplexní pojištění pro těhotné, které je u všech pojišťoven sjednáváno na minimální dobu 12 měsíců. Z takové pojistky jsou hrazena veškerá vyšetření a konzultace s lékařem v průběhu těhotenství, samotný porod a poporodní péče o matku a novorozeně. Tato pojistka má rovněž shodné pokrytí jako standardní komplexní pojištění, tedy bude se vztahovat na i veškerá ošetření a preventivní prohlídky nesouvisející s těhotenstvím. Nevýhodou této možnosti je poměrně vysoká cena pojištění, která se pohybuje cca od 50 000 do 65 000 Kč na 12 měsíců.
Výluky z komplexního pojištění
Jelikož v minulosti často docházelo k případům, kdy si cizinci cíleně sjednávali poměrně levné pojištění a poté se na základě něho v České republice léčili a podstupovali různá vyšetření, byla pojišťovnami zavedena výjimka, kdy se sjednaná pojistka nevztahuje na zdravotní obtíže vzniklé před sjednáním (a konkrétně před zaplacením) pojištění. Pojistné plnění nebude rovněž poskytnuto za události, jejichž příznaky nastaly před sjednáním pojistky, popřípadě které musely být pojištěné osobě již známy. V těchto případěch se pojištěné osobě poskytne pouze nezbytné ošetření či nezbytná lékařská pomoc, avšak léčba, vyšetření a léky spojené s již vzniklým onemocněním nebudou z komplexního pojištění hrazeny.
Speciální výluky
Každá pojišťovna má ve svých pojistných dpomínkách specifikované výluky z pojištění, přičemž případy, na něž se pojistka nevztahuje, mohou být mírně odlišné u každé pojišťovny. U Slavia pojišťovny se jedná například o umělé oplodnění, závodní preventivní péči, kosmetické zákroky, akupunkturu, homeopatii, rehabilitace, lázeňskou léčbu zhotovení a opravy brýlí a samozřejmě úhrada léků nepředepsaných lékařem. Komplexní pojištění rovněž nepokrývá události vzniklé mimo Schengenský prostor (či mimo ČR v případě sjednání územního rozsahu ČR+Tranzit). Dalšími důvody, kde nebude z pojištění poskytnuto pojistné plnění jsou zdravotní obtíže vzniklé například v důsledku trestné činnosti, teroristické činnosti, vzniklé účinky chemických či biologických zbraní apod.
TIP: Pojistku na komplexní zdravotní péči pro cizince lze jednoduše sjednat i s pomocí naší kalkulačky zdravotního pojištění cizinců. Po zadání několika málo vstupních údajů, se vám zobrazí úplné srovnání cen tohoto pojištění včetně jeho podmínek.
