Jste cizinec žijící v České republice a plánujete zde koupit nemovitost? Potřebujete ale zajistit financování a nevíte, zdali vám nějaká banka poskytne půjčku? Nezoufejte, připravili jsme pro Vás souhrn tipů a rad jak získat hypotéku pro cizince. Hypotéka pro cizince již totiž dávno není nemožná.
Jaké podmínky musí cizinec splňovat pro získání hypotéky v České republice?
Pro získání hypotéky nejsou určeny žádná jednoznačná pravidla, která musí klient splňovat. Vždy se klient posuzuje individuálně podle více faktorů zároveň. Zcela neplatí, že klient musí mít buď trvalý pobyt, nebo přechodný pobyt na území České republiky, ačkoliv je to výhodou.
TIP: Půjčku pro cizince lze nyní sjednat i na našich stránkách. Půjčky pro cizince >>
Je tedy hypotéka pro cizince dostupná, i když mám pouze dlouhodobý pobyt v ČR?
Ano, i v takovém případě máte možnost získat hypotéku. Jediným rozdílem je, že vám bankovní společnost půjčí pouze 70% až 85% částky na nemovitost a zbylou část musíte mít z vlastních zdrojů. Vždy záleží na bankovní instituci, která financování bude poskytovat. Některé bankovní instituce nabízejí takzvanou realitní hypotéku na míru dělanou pro cizince s dlouhodobým pobytem.
Jaké faktory ovlivňují, zdali hypotéku jako cizinec dostanu?
Hypotéku pro cizince je možné získat po ověření bonity klienta. Mezi faktory ovlivňující, zdali vůbec cizinec nějaké financování získá, patří:
- Země původu
- Druh pobytu na území České republiky
- Výše příjmů
- Země původu příjmů
- Způsob obživy
- Doba splácení
- Výše požadovaného částky
- Ručení
Země původu
Finanční instituce často rozlišují, dle svých interních tabulek, takzvané rizikové země. Znamená to tedy, že pokud jste cizinec z rizikové země, jsou pro vás podmínky pro získání hypotéky tvrdší, než pro občana EU. Neznamená to však, že hypotéku jako občan rizikové země nemůžete získat.
Seznam rizikových zemí pro získání hypotéky pro cizince
| Afgánistán | Kyrgyzstán | Albánie | Libanon |
| Alžírsko | Malajsie | Ázerbajdžán | Maroko |
| Angola | Mauritánská islámská republika | Antigua a Barbuda | Mongolsko |
| Argentina | Myanmarsko (dříve Barma) | Bahamy | Namibie |
| Bangladéš | Nepál | Bělorusko | Nikaragua |
| Bhútán | Nigérie | Bolívie | Palestina |
| Bosna a Hercegovina | Omán | Britské Panenské ostrovy | Pákistán |
| Bruneji Daru salám | Saudská arábie | Kambodža | Seychely |
| Kypr (severní část) | Somálsko | Ekvádor | Spojené arabské emiráty |
| Egypt | Srí Lanka | Eritrea | Súdán |
| Etiopie | Svatý Tomáš a Princův ostrov | Filipíny | Sýrie |
| Ghana | Tádžikistán | Indonésie | Tanzanie |
| Irák | Thajsko | Irán | Trinidad a Tobago |
| Jemen | Tunisko | Jordánsko | Turecko |
| Korejská lidově dem. republika | Uzbekistán | Keňa | Venezuela |
| Kuba | Vietnam | Kuvajt | Zimbabwe |
Druh pobytu na území České republiky
Druh víza (pobytu) na území České republiky ovlivňuje, zdali žadatel získá financování.
V případě občana EU je vždy lepší zažádat o přechodný pobyt, který jako občan členského státu EU máte možnost získat kdykoliv.
V případě občana ze třetí země je výhodou, pokud jste na území České republiky delší dobu a máte zde již trvalý pobyt.
Výše příjmů
Výše příjmů logicky ovlivňuje, jestli vám banka poskytne úvěr pro cizince. Dále také ovlivňuje, zdali si budete moci půjčit vámi potřebnou výši úvěru.
Země původů příjmů
Země původu příjmů je velice důležitým faktorem pro získání hypotéky. Pro banky je rozhodující původ příjmů z České republiky, ať už v podobě činnosti závislé či nezávislé.
Jestliže jste podnikatel, který žije v České republice, ale vaše příjmy jsou ze zahraničí, je nutné prokázat, že dosahujete dostatečné výše příjmů. Více o prokázání příjmu níže.
Doba splácení
Doba splácení je obvykle vypočtena z předešlých faktorů a bonity klienta.
Výše požadovaného částky
Pro banky je velkou výhodou, pokud žádáte pouze část ceny nemovitosti oproti celé hodnotě.
Ručení
V případě, že máte ručitele, který se v případě vaší platební neschopnosti zaručí svým majetkem, může být situace s hypotékou mnohem lepší.
Prokázání příjmů
Jak již jsme zmínili výše v našem článku, země původu příjmů je pro banky jedním z rozhodujících faktorů pro uzavření úvěru.
Příjmy z České republiky
Pokud jste cizinec, který se přistěhoval do České republiky a většina vašich příjmů je prokazatelně z České republiky, je to nejlepší možná varianta pro banku.
Další důležitou podmínkou u získání hypotéky pro cizince je, zdali vaše příjmy jsou z pracovní činnosti, kterou provozujete jako zaměstnanec nebo OSVČ.
Kdo má větší šanci na úvěr?
Nejlepší možnou variantou pro banku je zaměstnanecký poměr na dobu neurčitou, kdy má banka jistotu spolehlivosti splácení.
Naopak pokud pracujete jako živnostník (OSVČ) je situace velice komplikovaná. Musíte dokládat daňové přiznání a mít dostatečně vysoké příjmy. Banky u živnostníků nemohou prokazatelně určit, zdali budou v budoucnu schopni splácet, ať už z důvodu nemoci nebo změny tržní ekonomiky.
Příjmy ze zahraničí
Pokud je váš příjem prokazatelně z ČR, nenastávají žádné komplikace. Pokud vám plyne příjem ze zahraničí, banky v tomto případě upřednostňují opět zaměstnance před živnostníkem.
Hypotéka pro občany EU
Hypotéka pro občany EU je možná za skoro podobných podmínek jako pro tuzemce.
| Banka | Podmínky |
| Česká spořitelna | občan z EU bez omezení |
| Hypoteční banka | občan z EU bez omezení |
| Komerční banka | občan z EU s přechodným pobytem |
| LBBW Bank | občan z EU bez omezení |
| mBank | občan z EU bez omezení |
| Raiffeisenbank | pobyt na zemí ČR po dobu nejméně 2 let |
| Unicredit Bank | trvalý pobyt |
| Volksbank | občan z EU bez omezení |
| Wüstenrot | občan z EU bez omezení |
Hypotéka pro Slováky
Jste-li občanem Slovenské republiky, pohlíží na Vás bankovní instituce velice podobně jako na občany ČR. V případě, že je Váš příjem generovaný z ČR, máte velkou šanci na hypotéku.
Hypotéka pro občany Ukrajiny a Vietnamu
Hypotéka pro občany Ukrajiny a Vietnamu je hůře dostupná. Ačkoliv jsou tyto národnostní skupiny mezi nejvíce početnými na území České republiky, patří v tabulkách bank mezi rizikové žadatele o úvěry pro cizince. Tím jsou podmínky pro získání financování velice ztíženy.
